Mulai 26 Disember 2025, Maybank Islamic akan menukar kontrak kad kredit Islamik daripada Ujrah & Qard kepada Komoditi Murabahah (Commodity Murabahah).

Perubahan ini mencetuskan banyak persoalan di kalangan pelanggan: apakah maksudnya? Adakah masih patuh Syariah? Bagaimana ia berfungsi?

Mari kita fahamkan perkara tersebut secara terperinci, lengkap dengan contoh dan pandangan Syariah.

Apa itu komoditi murabahah?

Komoditi Murabahah adalah satu bentuk akad jual beli patuh Syariah di mana bank membeli barang atau komoditi tertentu, kemudian menjualnya semula kepada pelanggan dengan harga yang telah dipersetujui termasuk keuntungan halal.

Perbezaannya dengan akad Murabahah biasa ialah barang yang digunakan adalah komoditi sebenar, selaras dengan prinsip jual beli dalam Islam.

Mufti Wilayah Persekutuan pernah menegaskan bahawa akad jual beli seperti Murabahah adalah sah menurut syarak selagi komoditi yang diperdagangkan wujud dan harga serta margin keuntungan dijelaskan secara jelas kepada pihak pelanggan.

Contoh mudah komoditi murabahah berfungsi

Bayangkan anda ingin menggunakan had kad kredit Islamik RM 5,000:

  1. Bank membeli komoditi patuh Syariah (contohnya minyak sawit) bernilai RM 5,000.
  2. Bank menjual semula komoditi itu kepada anda dengan harga tangguh RM 5,500 termasuk RM 500 keuntungan halal.
  3. Berdasarkan perjanjian, pelanggan boleh suruh bank menjual balik komoditi tersebut.
  4. Bank menjual kembali dan mendapat RM 5,000 tunai.
  5. Bank menyerahkan RM 5,000 tunai kepada pelanggan.
  6. Pelanggan membayar semula RM 5,500 mengikut tempoh yang dipersetujui.

Dengan cara ini, anda mendapat tunai sekarang, membayar lebih sedikit kemudian, tetapi semua proses adalah jual beli patuh Syariah, bukan pinjaman berbunga.

Kenapa Maybank tukar dari Ujrah & Qard ke Commodity Murabahah

Peralihan daripada Ujrah & Qard ke Komoditi Murabahah mempunyai beberapa tujuan:

  • Kejelasan Syariah: Murabahah dengan komoditi nyata memudahkan pemahaman dan memastikan keuntungan bank jelas, halal dan bebas riba.
  • Penyelarasan Industri: Ramai institusi kewangan Islam di Malaysia kini menggunakan model komoditi murabahah untuk produk kad kredit dan pembiayaan peribadi.
  • Tiada Kos Tambahan: Maybank menegaskan bahawa pengguna tidak akan dikenakan bayaran tambahan akibat perubahan akad.
  • Pilihan Opt-Out: Pelanggan yang tidak bersetuju dengan kontrak baharu boleh memilih untuk tidak menyertai sebelum tarikh akhir yang ditetapkan.

Implikasi kepada pengguna

Dari sudut Syariah, penggunaan Komoditi Murabahah dalam kad kredit adalah sah dan patuh Syariah.

Menurut prinsip fiqh muamalat, akad jual beli yang melibatkan komoditi nyata serta harga dan margin keuntungan yang jelas adalah halal dan bebas riba.

Pengguna masih boleh menggunakan kad seperti biasa; perbezaannya hanya pada struktur akad di belakang tabir, di mana keuntungan bank datang daripada margin jual beli komoditi, bukannya caj pinjaman.

Ini selaras dengan kaedah Islamik yang menekankan kejelasan akad dan kejujuran dalam urus niaga.

Kelebihan dan kelemahan komoditi murabahah

Kelebihan:

  • Struktur patuh Syariah jelas dan teratur.
  • Tidak ada caj tersembunyi.
  • Keuntungan bank melalui jual beli, bukan bunga.
  • Pelanggan masih boleh menggunakan kad dengan fungsi sama seperti sebelum ini.

Kelemahan / Perlu Ambil Kira:

  • Jumlah yang dibayar balik mungkin lebih tinggi berbanding wang asal yang digunakan kerana termasuk margin keuntungan.
  • Perlu faham struktur akad untuk elak salah faham.

Perspektif Syariah dan etika kewangan Islam

Peralihan kepada Komoditi Murabahah menunjukkan langkah bank yang bijak dalam memastikan sistem kewangan Islam moden kekal patuh Syariah. Ia juga mengajar pengguna tentang tanggungjawab membaca terma akad dan memahami hak serta kewajiban mereka.

Dalam Islam, kejujuran dalam akad adalah sangat ditekankan. Nabi Muhammad SAW bersabda:

“Perdagangan itu berdasarkan saling persetujuan dan kejujuran.” (Riwayat Muslim)

Oleh itu, memahami akad seperti Komoditi Murabahah bukan sahaja melindungi hak pelanggan, malah memelihara keberkatan harta mereka.

Penukaran kontrak kad kredit Islamik Maybank kepada Komoditi Murabahah adalah langkah positif untuk memastikan:

  • Transaksi lebih jelas dan halal.
  • Struktur keuntungan bank patuh Syariah.
  • Pengguna faham akad dan boleh membuat keputusan bijak.

Pengguna disarankan membaca notis rasmi bank, memahami terma dan syarat, serta jika perlu, menggunakan hak opt-out sebelum tarikh akhir. Dengan cara ini, kad kredit tetap menjadi alat kewangan patuh Syariah, selamat dan berkat.

Artikel berkaitan: Akauntabiliti vs Transaksi: Apabila ‘Jasa’ Bapa Ditukar Ganti Dengan Wang Ringgit

Ikuti kami, Waktu Solat Malaysia di semua platform untuk dapatkan lebih banyak info bermanfaat:

Facebook: https://www.facebook.com/waktusolatmsia

Instagram: https://www.instagram.com/waktusolatmy

WhatsApp Channel: https://whatsapp.com/channel/0029Va9S1HR6xCSNywYivK28

Telegram: https://t.me/waktusolat_my

TikTok: https://www.tiktok.com/@waktusolatmy

Threads: https://www.threads.com/@waktusolatmy

Sebagai penambahbaikan, kami ingin mendengar maklum balas anda tentang portal, artikel dan topik di Waktu Solat Malaysia. Sila luangkan sedikit masa untuk mengisi borang maklum balas di sini: https://forms.gle/cKnytmoA25T33hth9. Terima kasih atas sokongan anda!

Artikel Berkaitan